报头寸是什么意思?报头寸的概念

每个客户经理都会遇到这么一件令人讨厌的事情:客户突然要求划一笔钱去其他银行,好容易把各种单据填写完毕,来到营业部,却被告知因为没有提前报出款头寸,不让走款!!一边是客户催,一边是领导催,焦头烂额啊……

其实你的苦,我也有感触,但头寸报备属于银行流动性管理重要的内容。银行的每一条看似繁琐的、不必要的规定,很多都是用“血”的教训换来的。接下来我们谈谈为什么你需要报头寸。

商业银行之间的资金流动,基本上都是通过各个银行在人民银行开立的账户来实现的。一般银行的总行会在当地的人行开立一个准备金账户,这个账户是用来缴存准备金(包含人民银行规定的法定存款准备金和用来清算的超额准备金),日间资金可以上下波动,但日终必须要高于法定存款准备金金额(这里我们先不考虑存款准备金的日均考核政策);各个分行会在当地的人行开立备付金账户(主要用于辅助的清算系统,比如同城清算平台、票据交换等),这个账户的资金主要满足辅助清算要求。而所有的头寸报备都可能影响这两个账户的资金金额。

流动性管理的最终目标,是在满足流动性的前提下,做到资金配置的收益最大化(或者成本最小化)。商业银行总行的司库管理就是汇集所有进出款头寸报备(一般清算主要通过人行大额支付系统,包括吸存、放贷、投资业务等),通过银行间市场进行资金调剂(资金短缺时拆借,资金富裕时存出),确保准备金账户在日间满足清算需求,日终保留除法定存款准备金以外最低的资金量(因为资金不产生收益,超额准备金过高,流动性是没问题,但成本也很高)。而你头寸报备的准确与否,将直接影响银行司库决定是进行拆借还是存放,更有甚者,可能会导致银行触摸到日终法定存款准备金的监管红线。

而对分行层面而言,虽然没有法定存款准备金日终制约,但其实头寸管理的任务更为艰巨。一方面,要确保日终备付金账户上的资金尽量少(不足则向总行拆借,过多则向总行存放,还是考虑资金的成本问题);另一方面,因为备付金账户资金是完全用来清算的,没有像银行总行准备金账户较多的存量资金,因此,发生清算排队(账户资金余额小于要出款的金额)的可能性更大些(待完全实现0余额账户,管理的模式可能会有变化),而一旦出现清算排队,那你在银行系统内就出名了,会受到分行领导和人行领导的亲切接见。

我们简单总结下:通过人行大额支付清算系统的头寸报备,将直接影响总行司库管理部门进行资金调剂的操作,从而确保总行准备金账户既满足法定存款准备金要求又做到资金成本最低;而同城清算平台、票据交换的头寸,将直接影响分行备付金账户的金额,确保不发生清算排队现象,同时控制资金成本。因此,你准确地报备头寸这一小步,将是商业银行提高和改善流动性管理的一大步。

当然,为了达到监管要求和控制资金成本这两个目标,商业银行总行会对辖内经营单位进行头寸报备的管理和考核,而考核的结果将直接影响分行头寸管理人员的业绩,所以这也是你需要准确报备头寸的最最重要的原因之一。

最后,要记得报头寸,要记得报头寸,要记得报头寸,重要的事情说三遍!

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